像她這樣的80后一代，對(duì)于住房有著什么樣的要求？在資金運(yùn)用方面，又有著怎樣的困惑？記者與她進(jìn)行了溝通，并將她的資金情況發(fā)給 理財(cái)師，給出專業(yè)意見(jiàn)。綜合了小美個(gè)人的意愿和資金情況，記者為她推薦了三個(gè)比較合適的樓盤(pán)，希望她可以挑到自己的心水樓盤(pán)。

　　★置業(yè)需求

　　小美是江西人，大學(xué)畢業(yè)后來(lái)佛山工作已有5年，由于工作表現(xiàn)不錯(cuò)，去年已經(jīng)升職為一家大型公司的部門(mén)經(jīng)理。她此前已經(jīng)購(gòu)購(gòu)了一套二手房，目前的貸款已經(jīng)還清，現(xiàn)在手中小有積蓄，所以想在禪桂區(qū)購(gòu)一套全新的小戶型自住。她想購(gòu)一套100㎡以內(nèi)、總價(jià)70萬(wàn)元以內(nèi)的小戶型，較好帶精裝修。她比較喜歡亞藝板塊的居住環(huán)境，而且離她的公司也比較近，所以希望在該區(qū)域購(gòu)樓。希望戶型比較有創(chuàng)意，附加值比較高，是品牌開(kāi)發(fā)商的住宅，物業(yè)管理要比較好。

　　★資金收入

　　小美稅后的年收入約20萬(wàn)元，年度開(kāi)支5萬(wàn)元左右，單位給她購(gòu)了“三險(xiǎn)一金”。現(xiàn)在自有的房子出租后，月租金約2000元左右。目前的儲(chǔ)蓄約30萬(wàn)元左右，沒(méi)有股票或者其他投資。她想了解，她前套住房已經(jīng)用過(guò)貸款方式，那么這套住房能否享受優(yōu)惠利率和頭付？采用組合貸款方式的話，怎么樣的房貸會(huì)適合她并且更節(jié)約利息？采用什么樣的理財(cái)方式比較適合？

　　★置業(yè)情況分析

　　雖然小美目前有30萬(wàn)元左右的存款，但是由于目前商業(yè)貸款利率較低，而且小美購(gòu)房還能享受7折的優(yōu)惠貸款，使用貸款購(gòu)房的資金使用成本較低，所以建議她采用2成頭付，即14萬(wàn)元，其他購(gòu)房資金向銀行貸款，而剩余的存款可以用作其他的投資用途，可能會(huì)更高。因?yàn)樾∶烙欣U納住房公積金，所以建議使用公積金貸款加上商業(yè)貸款的組合貸款模式。

　　據(jù)了解，目前5年期以上的商業(yè)貸款7折之后的利率是4.16%，而5年期以上的住房公積金貸款利率為3.87%，公積金貸款更為優(yōu)惠，采用組合貸款的方式這樣比較便于節(jié)約利息。

　　中國(guó)工商銀行佛山分行理財(cái)師（CFP）伍于強(qiáng)分析說(shuō)，按照工行目前的信貸政策，如小美本人沒(méi)有不良信用記錄，套房應(yīng)可享受7折利率優(yōu)惠，頭付兩成，即14萬(wàn)元，56萬(wàn)元申請(qǐng)銀行貸款。所以建議小美可以申請(qǐng)公積金貸款26萬(wàn)元+商業(yè)貸款30萬(wàn)元（目前佛山市公積金貸款的上限為26萬(wàn)元）。建議房貸期限為20年，采用等額還款法較為合適。按當(dāng)前利率水平測(cè)算，每期還款金額約為3400元。

　　建議采用積極理財(cái)方式

　　小美較年輕且收入較穩(wěn)定，財(cái)務(wù)壓力不大，故建議采用較為積極進(jìn)取的理財(cái)方式。目前儲(chǔ)蓄30萬(wàn)元，若她選購(gòu)的房子是帶精裝修的，可暫不考慮裝修款的支出部分，支付14萬(wàn)元頭付款后，尚余16萬(wàn)元。可保留1萬(wàn)元的活期存款（約3個(gè)月的生活支出），另外15萬(wàn)元可以用作基金的投資，在股票型基金和債券型基金中進(jìn)行合理的分配。根據(jù)資料估計(jì)，小美目前比較年輕且收入較為穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，故建議其在股票型基金中的投資比例較高可達(dá)70%。

　　另需考慮保險(xiǎn)保障，建議小美為自己購(gòu)購(gòu)保險(xiǎn)。每月剩余部分保留3個(gè)月左右生活支出的活期存款外，其他的可先考慮貨幣型基金或銀行的短期理財(cái)產(chǎn)品作為流動(dòng)資金的補(bǔ)充。

　　當(dāng)短期理財(cái)產(chǎn)品余額累積到一定程度時(shí)，可把資金轉(zhuǎn)為較長(zhǎng)期間的產(chǎn)品，從而提高理財(cái)收益。如遇房貸利率較高的時(shí)期，還可部分提前償還房貸本金，從而減少利息支出。

　　★置業(yè)全城搜索

　　綜合小美的需求，記者和亞藝板塊的各大開(kāi)發(fā)商進(jìn)行了溝通，搜索了以下三個(gè)比較符合她要求的樓盤(pán)，分別是中海文華熙岸 (論壇 像冊(cè) 戶型 樣板間 新聞)（查看地圖）、金地九瓏璧 (論壇 像冊(cè) 戶型 樣板間 新聞)（查看地圖）和匯銀環(huán)湖國(guó)際。

　　推薦一：中海文華熙岸

　　推薦理由：

　　位于亞藝板塊中海文華熙岸是中海地產(chǎn)禪城頭個(gè)別墅豪宅社區(qū)，定位為佛山較的“城市豪宅”。中海文華熙岸一期產(chǎn)品全部為T(mén)ownhouse（聯(lián)排別墅），其建筑面積約從406～503㎡，是佛山城（查看地圖）區(qū)規(guī)模的純別墅群社區(qū)。中海·文華熙岸二期為“熙苑”大戶洋房組團(tuán)，戶型有舒適三房、闊綽四房、豪華復(fù)式三種，建筑面積約160~380㎡。全新尚層洋房樣板間日前開(kāi)放，160~190㎡經(jīng)典大戶洋房戶型現(xiàn)正加推。

　　推薦戶型：

　　據(jù)介紹，目前中海文華熙岸推出的主要以大戶型洋房為主，但是稍后在5月前后，將有一個(gè)非常適合小美的產(chǎn)品，那就是90㎡超面積享受的精品三房單位。該戶型是兩梯四戶設(shè)計(jì)，戶型非常方正實(shí)用，由于附的增值空間比較大，所以盡管建筑面積才90㎡左右，但是三個(gè)臥室都尺度都不錯(cuò)，居住起來(lái)會(huì)相當(dāng)舒適，該批單位預(yù)計(jì)將會(huì)帶精裝修發(fā)售，雖然價(jià)格暫時(shí)未定，但是相信性價(jià)比會(huì)是相當(dāng)不錯(cuò)的。

　　推薦二：金地九瓏璧

　　推薦理由：

　　位于亞藝板塊的金地九瓏璧，是以“創(chuàng)新為魂”的金地集團(tuán)進(jìn)入佛山的頭個(gè)項(xiàng)目，其獲得國(guó)家創(chuàng)新專利設(shè)計(jì)的城中別墅“90度合院”曾給佛山市民帶來(lái)不少新感覺(jué)。近期開(kāi)盤(pán)的洋房產(chǎn)品金地九瓏璧“16坊”，以點(diǎn)式和板式相結(jié)合的創(chuàng)新布局，創(chuàng)新的“fit”空間，包括錯(cuò)層露臺(tái)、步入式飄窗以及戶內(nèi)花園等等，為業(yè)主提供更高的附加值。

　　金地九瓏璧現(xiàn)正推出“紅坊”73㎡~93㎡兩房單位，2梯4戶超低小戶型梯戶比，居住舒適度高。

　　推薦戶型：

　　據(jù)介紹，根據(jù)小美的需求來(lái)看，金地九瓏璧現(xiàn)正發(fā)售“紅坊”比較符合要求。

　　主推戶型為93㎡的01和04單位，兩房?jī)蓮d設(shè)計(jì)，此戶型南向無(wú)遮擋，方正，布局合理，動(dòng)靜分區(qū)明晰，南向通風(fēng)采光好；雙陽(yáng)臺(tái)設(shè)計(jì)，露臺(tái)面積全，生活陽(yáng)臺(tái)方便實(shí)用；3.9米客廳開(kāi)間，4.65米臥室開(kāi)間，尺度開(kāi)闊、居住舒適度較高。毛坯房發(fā)售，總價(jià)主要在60多萬(wàn)元左右。

　　推薦三：匯銀環(huán)湖國(guó)際

　　推薦理由：

　　作為佛山本土實(shí)力型開(kāi)發(fā)商，匯銀環(huán)湖國(guó)際是匯銀地產(chǎn)的又一力作，項(xiàng)目位于佛山市禪城區(qū)湖景路與綠景路交匯處。

　　整個(gè)項(xiàng)目為南北朝向，南北通風(fēng)的兩座點(diǎn)式樓，三梯六戶的設(shè)計(jì)，每戶建筑面積約85~90㎡。每棟住宅單元公共交通的電梯間采用開(kāi)敞的外廊式，并設(shè)置休閑空間，高附加值的5米層高樓盤(pán)。預(yù)計(jì)4月中下旬開(kāi)放樣板房，預(yù)計(jì)5月正式開(kāi)售，208套高廳平層及三錯(cuò)層戶型一次推售。

　　推薦戶型：

　　據(jù)開(kāi)發(fā)商介紹，預(yù)計(jì)在5月份推出的全新產(chǎn)品，都比較符合小美的要求，其中有一個(gè)面積約90㎡的三錯(cuò)層戶型，更是非常貼合小美的需求。

　　這個(gè)戶型是非常有創(chuàng)意的產(chǎn)品，客廳是中空的，有4米多高，錯(cuò)層空間的變化性很強(qiáng)，可以根據(jù)購(gòu)房者的需求自由變動(dòng)，較多可以改成5個(gè)房間，開(kāi)發(fā)商對(duì)于產(chǎn)品的附加值挖掘比較充分，的面積也比較多，毛坯發(fā)售，價(jià)格待定。

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