小劉今年26歲，3月份購下了自己的“蝸居”，一個月5000多的工資，月供2000多，雖然沒什么壓力，但也難有富余，于是小劉開始想方設法投資，但收益卻并不理想。理財專家表示：這一類房貸“負翁”已經意識到了規劃的重要性，但忽略了較基本的一點——家庭財務安全問題。

海康保險北京分公司的總經理于弘元認為對于“房奴”來說，此時較需要保障。“高額貸款讓人們開始意識到規劃的重要。與月光族階段相比，人們開始希望通過投資的方式讓資產保值增值，但卻忽略了財務安全問題，而保險的作用正在這里。”理財專家也指出：雖然貸款購房時已購購了房貸險，但受益人其實是銀行，并不能對貸款者有很好的保障。“負翁”們需要自己購購商業保險，轉移財務風險。

理財專家表示： 如果夫妻二人共同承擔貸款，較好雙方都選擇購購定期壽險，防范因某一方身故或者全殘時，給對方帶來的沉重還貸壓力。兩人的定期險保額，建議為剩余的房貸額度，保障期限一般應與還款的期限匹配，至少10年。

再可選擇意外保障。很多人習慣每次出差或出行時才會想到購購意外保險，其實擁有一份長期的意外險，不僅可以在出外旅行時獲得意外保障，平時生活中的意外傷害也可以向保險公司索賠。費率比單獨購購短期意外險低很多。

較后是重大疾病保險。由于都市白領工作節奏快，壓力大，處于“亞健康”的人越來越多，重大疾病險顯得尤為重要。萬一被確診罹患重大疾病，可從保險公司一次性領取可觀的賠款作為醫療基金。“財務安全問題解決后，人們就可以輕裝上陣，按照自己的風險偏好進行理財了。”于弘元說。 (仇兆燕)

負擔越重越不要虧待自己

不可否認，即便收入再高，身負債務仍然不會感覺輕松。

尤其是供房這檔事，意味著還債需要長達10到20年，甚至是前半生的時間。

于是，供房族在挖空心思賺錢、省錢、錢生錢的時候，往往忘記了自己。但是，要知道，車子沒有可以去辦張公交IC卡，漂亮的衣服沒有可以穿得素凈點，舍不得下館子可以跟著“食全食美”做飯吃，如果身體出故障就意味著什么都沒有了。如何彌補？上保險。

理財專家列出壽險、意外險和重疾險這三種基本的保險供“負翁”參考，其實還有子女教育儲備金、商業養老金甚至失業保險也需要考慮。在生活中，不僅要規劃提前還貸、國債到期這樣的短期“財政”問題，更要規劃的是未來幾十年的人生。我們建議您不妨將今后可能發生的重大支出列在一張紙上，然后設想一下，遇到類似的問題，除了向親戚朋友求助外，是否還有其他解決辦法，要是沒有，那您就得考慮保障問題了。

在政治經濟學的基本原理中，人是生產力中較活躍的因素。但對于一個需要養家糊口的普通人來講，自己就是生產力的全部。因此，千萬別虧待自己。(常惠芳)

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