自房貸利率“換錨”LPR之后，各地公積金政策的“一舉一動”越發(fā)牽動人心。

時代周報記者不完全梳理，進(jìn)入2019年下半年，已有海南、江蘇、廣西、廣州、廈門、長沙、成都、德陽、內(nèi)江、銀川、株洲、柳州等10余地出臺公積金新政。總體來看，各地新政呈現(xiàn)出“松緊不一”的態(tài)勢。例如，成都、銀川、株洲的政策“變寬”，提出加裝電梯可以提取公積金，廣州將購買一手現(xiàn)房公積金貸款年限從20年延長到30年；而廈門和柳州則為“收緊”，對異地貸款進(jìn)行了限制或暫停。

另外，廣西、長沙、廈門、內(nèi)江、德陽出臺措施嚴(yán)打騙貸；海南加強(qiáng)了二手房公積金貸款管理，對評估報告進(jìn)行了強(qiáng)化；江蘇實(shí)現(xiàn)了異地轉(zhuǎn)入直住房公積金可在APP上辦理。對此，廣東省住房政策研究中心 研究員李宇嘉向時代周報記者表示，近期的公積金貸款政策較為“碎片化”，走向并不一致，“因城施策”的特點(diǎn)較為明顯。

“以往公積金貸款作為樓市的一個政策工具，與商業(yè)銀行貸款的調(diào)整往往保持一致，商貸緊，公積金貸款也緊，反之亦然。但近期我們注意到兩者呈現(xiàn)了一定的差異，但這恰巧說明了我國樓市調(diào)控越來越清晰：商貸以金融屬性穩(wěn)定樓市，公積金貸款則更多是回歸保障屬性，托底基本住房需求。” 李宇嘉進(jìn)一步表示。

公積金使用范圍拓寬

時代周報記者注意到，一些地方的公積金使用范圍出現(xiàn)了一定程度的拓寬。比如成都、銀川、株洲等地提出，居民可提取公積金用于支付老舊小區(qū)加裝電梯費(fèi)用。

根據(jù)我國現(xiàn)行《住房公積金管理?xiàng)l例》，住房公積金只有在職工購買、建造、翻建、大修自住住房時，才可以申請住房公積金貸款。

中國社科院城環(huán)所不動產(chǎn)室主任王業(yè)強(qiáng)在接受時代周報記者采訪時表示，今年6月，國務(wù)院部署推進(jìn)老舊小區(qū)改造。近期一些地方對公積金政策的調(diào)整既是對老舊小區(qū)改造這一重點(diǎn)工作的支持，也體現(xiàn)了擴(kuò)大公積金使用范圍的嘗試和探索，預(yù)計未來公積金將會進(jìn)一步發(fā)揮在老舊小區(qū)改造方面的作用。

近年來，多地在對公積金的提取方面做出了多種探索。比如杭州在2018年8月即實(shí)行“符合條件的加裝電梯業(yè)主，可以申請住房公積金和住房補(bǔ)貼”。另外，隨著租購并舉的房地產(chǎn)市場調(diào)控思路，公積金也在積極支持租房，近幾年，多地職工支付自住住房租金也可提取公積金。

“從當(dāng)前的政策來看，各地的公積金貸款符合‘房住不炒’、支持剛需的基本定位。”李宇嘉表示，“比如成都、銀川等地提出加裝電梯可以提取公積金就是比較明顯的完善和豐富。另外，優(yōu)化辦理、嚴(yán)打騙貸也是對公積金貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行完善。”

“在部分地方，交物業(yè)管理費(fèi)、大病提取、小孩上學(xué)都可以提取公積金。”李宇嘉補(bǔ)充道。

不過，住房保障依然是公積金的根本定位。“公積金還是應(yīng)該以住房為主。各地在探索過程中，需要把握‘度’的問題，不能把可用范圍擴(kuò)得太大，以至于與公積金本來的用途相違背。”李宇嘉指出。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年，我國住房公積金實(shí)繳職工14436.41萬人。公積金所能覆蓋的人群越來越廣。但公積金門檻高、額度低等問題一直被大眾所關(guān)心。李宇嘉表示，公積金是我國獨(dú)有的一種政策性住房金融工具。其成本相對較低。如何高效率使用這種低成本的資金、并且達(dá)到住房保障的效果，需要對此有一定的規(guī)定和限制。如果住房公積金在貸款和提取方面的口子開得太大、錢給出去的太多，那么其使用效率，以及支持住房保障的功能就會受到限制。

但多位專家表示，提升公積金使用效率只是階段性問題，未來將得到解決。王業(yè)強(qiáng)稱： “隨著中央房地產(chǎn)市場調(diào)整政策目標(biāo)的進(jìn)一步明確，公積金的功能定位更加清晰，公積金在住房保障方面的調(diào)節(jié)作用將越來越大，也亟須提高公積金的使用效率。”

住房保障屬性凸顯

隨著我國房地產(chǎn)調(diào)控政策的逐漸深化，商業(yè)貸款和公積金貸款呈現(xiàn)出差異化發(fā)展：商貸以金融屬性嚴(yán)格執(zhí)行對房地產(chǎn)市場的調(diào)控，公積金貸款則不斷回歸保障屬性，托底基本住房需求。

9月5日，招商銀行在深圳首試個人住房貸款利率銜接LPR。其具體措施為：以8月20日公布的LPR為基準(zhǔn)，首套住房加30個基點(diǎn)、二套住房加60個基點(diǎn)形成個人住房貸款利率， 終首套房貸利率為5.15%、二套房貸利率為5.45%，較此前利率分別升高5個BP和60個BP。

除了已經(jīng)銜接LPR的招行，部分熱點(diǎn)二線城市的房貸利率也進(jìn)入“反彈”階段。蘇州7月首套房貸利率普遍按照基準(zhǔn)利率上浮23%執(zhí)行，南昌和鄭州首套房貸利率普遍上浮20%。

購房利息支出走高的擔(dān)憂開始顯現(xiàn)。但與此同時，中央國家機(jī)關(guān)住房資金管理中心明確“公積金貸款利率暫不調(diào)整”，同時還明確，首套住房公積金貸款利率為基準(zhǔn)利率，1?5年期為2.75%，6?30年為3.25%；二套住房公積金貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，1?5年期為3.025%，6?30年期為3.575%。

多地公積金政策也加以調(diào)整，在優(yōu)化提取、完善貸款方面取得了一定成效，表明了公積金支持剛需的作用仍未改變。這些無疑給大眾吃了一顆“定心丸”。

“相對而言，商業(yè)貸款對個人住房貸款影響更大，所以商業(yè)貸款政策調(diào)整對購房需求有更為明顯的調(diào)控作用，公積金只是輔助調(diào)控手段。而且從功能來看，住房公積金主要是保障基本的購房及相關(guān)支出，屬于民生公共服務(wù)范疇。” 交通銀行金融研究中心 研究員夏丹向時代周報記者解釋，所以在近期的調(diào)整中，公積金貸款的樓市調(diào)控作用并不明顯。

王業(yè)強(qiáng)則更加強(qiáng)調(diào)，這是住房公積金政策保障屬性的回歸。

“過去將住房公積金作為市場調(diào)控的一個工具，是公積金政策住房保障屬性的弱化，使之淪落為市場調(diào)控的工具。自‘房住不炒’、商品軌與保障軌并重成為我國房地產(chǎn)市場調(diào)控重要邏輯以來，住房保障功能也開始得到強(qiáng)化。當(dāng)前各地公積金政策調(diào)整也是在配合這一邏輯，回歸住房保障功能。”王業(yè)強(qiáng)在接受時代周報記者采訪時表示。

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