■哪里辦公積金貸款     ■貸款額度有何限制　　■貸款涉及哪些費用     ■提前還貸有何程序

　　隨著北京房地產市場在4月日漸趨穩，許多準購房客戶開始出手購房。與商業貸款相比，利率漲幅緩慢的公積金貸款成為大家的頭選。這里，北京中原三級市場研究部的專業人士為北京的購房者解釋公積金貸款的四個疑惑。

　　哪里辦公積金貸款

　　頭先要向自己所在的單位咨詢自己的公積金是繳存在什么部門，然后根據自己所繳存的部門，再結合自己所購房屋的坐落，選擇自己辦貸款的相關部門。

　　對于公積金繳存在各管理部或北京鐵路分的借款申請人應根據其所購房屋的坐落位置來選擇申請公積金貸款的部門。

　　對于公積金繳存在國家機關分的借款申請人，可到國家機關分委托的銀行經辦網點提出貸款申請。

　　對于公積金繳存在中共直屬機關分的借款申請人，可到中直分提出貸款申請。

　　貸款額度有何限制

　　頭先，要符合貸款規定的有關貸款的住房公積金繳存條件；

　　其次，借款申請人須建立住房公積金賬戶12個月(含)以上，同時，足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上(正常繳存包括按月連續繳存、預繳、補繳住房公積金)，且申請貸款時處于繳存狀態。對于經審批同意，處于緩繳狀態的單位，其職工在滿足建立住房公積金賬戶12個月(含)以上，且足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上的條件下，可以申請貸款。

　　第三，借款人夫妻雙方均無尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款。

　　另外，還需注意，借款人的貸款期限較長可以計算到借款人70周歲，同時不得超過30年。

　　對于貸款額度，住房公積金貸款額度與借款人公積金繳存額、申請借款年限、頭付款金額、所購房屋建筑面積都有關系，較好咨詢相關的公積金管理機構，找專業的人士幫您計算。而就目前而言，單筆貸款較高額度為60萬元；個人信用評估機構評定的信用等級為AA級的可上浮15%，即69萬元，AAA級的借款申請人，貸款金額可上浮30%，即78萬元。

　　貸款涉及哪些費用

　　申請住房公積金貸款主要涉及兩筆費用：

　　評估費。借款人所購住房為商品房、二手房及貸款受理機構認定的其他需要評估的房屋的，必須提供管理認可的具有資質的評估機構出具的《房屋評估報告》，需要向評估機構交納評估費(收費標準：按抵押物評估價值的3%收取評估費，較低收費300元，較高收費1500元)。

　　擔保服務費。借款申請人申請住房公積金貸款，必須提供管理認可的擔保方式。目前主要為北京市住房貸款擔保提供連帶責任保證擔保和其他擔保方式。由擔保提供擔保的，應向擔保交納擔保服務費。擔保費的收費標準是貸款額度的5%。

　　頭次去辦理貸款事宜，只需繳納300元的評估費訂金，但由于目前該項費用的收取處還不能刷卡繳費，待需要交納費用時需事先準備好足夠現金，以節省辦事的時間。

　　提前還貸如何辦

　　貸款發放以后，除了去開發商處辦理房屋的后續手續以外，也要做好還款的相關事宜，可以從如下幾方面安排：

　　頭先，應按照借款合同約定，在每月的還款日前足額將當月的應還款存入還款賬戶內。

　　其次，按照銀行規定須向銀行交納銀行卡、折年費或小額賬戶管理費的，借款人應保證還款卡(折)內余額足以償還當月貸款月供，以免由于卡(折)余額不足而造成貸款逾期。

　　對于提前還貸的申請，分以下幾種情況：

　　若是采用等額月均還款或等額本金還款方式的借款人且貸款發放銀行為交通銀行、農業銀行、中國銀行、工商銀行的，借款人本人應避開還款日及前后各三個工作日，持本人身份證及復印件、《借款合同》到貸款業務部門辦理提前還款手續，此時，必須注意貸款處于逾期狀態無法辦理提前還款業務。

　　采用等額月均還款或等額本金還款方式的借款人申請提前還款、且貸款發放銀行為建設銀行的，可直接到貸款發放銀行辦理提前還款手續。

　　采用自由還款方式的借款人調整月還款額或申請提前還清貸款的，可按照北京住房公積金管理《自由還款操作手冊》辦理相關手續。

　　上海公積金繳存有望升1%

　　上海住房公積金繳存比例有望從現有的7%提至8%。據了解，日前，上海市住房公積金管理正在醞釀研究相關事宜。

　　今年上海市兩會期間，市人大代表汪蘭潔提出有關提高公積金繳存比例的議案。她指出，目前上海市職工公積金繳存7%的比例（即職工本人和單位住房公積金繳存的比例，各為職工上一年度月平均工資的7%）過低，已無法保障普通職工的住房權益。

　　建設部、財政部、人民銀行聯合頒發的 《關于住房公積金管理若干具體問題的指導意見》規定，各城市應結合當地實際情況，合理確定住房公積金繳存比例。單位和職工繳存比例不應低于5%，原則上不高于12%。近年來，房價上漲，但上海市住房公積金繳存比例仍維持1999年確定的職工和單位各5%至7%不變，與上海房價和人均GDP增長幅度不相適應，在全國處于較低水平。（程賢淑）

    《市場報》 (2008-05-07 第27版)

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