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中信銀行因錢荒7月始停辦房貸 放款時間延至8月份
編輯：海南房產網 發布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發布當天 來源：瓊海房產信息網 閱讀 576 次
閱讀聲明：文章內關于戶型面積的表述，除了特別標明為套內面積的內容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。
“7月的房貸額度全部為零，我們手頭上所有的單子都要推到7月中旬之后，才有可能放款。”中信銀行一位內部人士少有向時代周報記者透露。
6月底，銀行間爆發錢荒危機以來，各地不斷傳出住房貸款暫緩的消息。繼股市暴跌之后，個人房貸被推上了風口浪尖。
據記者的調查，目前中信銀行的房貸業務受錢荒影響較為強烈，該行在全國范圍均出現房貸放款業務被迫暫停，“盡管貸款業務還在受理，但是放款已經基本暫停。現在大家都必須等額度來了，才可能放款。”中信銀行上海虹橋支行一名相關負責人稱。
事實上，錢荒只是一個導火索，即使沒有錢荒，中信銀行早已開始壓縮利潤低的房貸業務。年報資料顯示，2012年，中信銀行住房按揭貸款增長率為8.79%。不僅遠遠不及小微企業、個人經營貸款和信用卡貸款的25.98%、69.23%和68.57%，而且也低于該行貸款15.96%的平均水平。
“銀行在貸款頭寸較少的情況下，商業貸款比住房貸款的利率更高，尤其針對中小微企業的貸款業務。所以出于盈利壓力的考慮，住房貸款在中信等股份制商業銀行中的比例會進一步減少。”廣州一家大型券商銀行業分析師稱。
房貸放款額度削減至0
據上述中信銀行內部人士向時代周報透露的信息顯示，中信銀行自6月22日起，已在全國范圍內暫停了房貸業務的放款，“預計這樣緊張的局面起碼會持續到7月中旬，現在鬧錢荒，中信銀行已經沒有人做房貸了。”
隨后記者致電中信銀行在廣州、北京、上海、廣州、武漢等多地的分行、支行了解到，中信銀行在這幾大城市的房貸放款確實已基本停止。
銀行派駐在各大樓盤負責房貸業務的工作人員屬零售部或個人金融部，一般被稱為“接單員”。接單員的工作是在樓盤銷售內為客戶辦理住房貸款，其業績決定于放出的貸款額度。
中信銀行對接單員的要求是每月較少放出500萬元住房貸款。但進入7月份后由于貸款額度緊張，接單員的房貸額度已經被削減到0。
盡管房貸放款暫停，但中信銀行房貸業務的辦理仍在繼續。
按照房地產中介公司貸款部門的說法，6月較后一周各家銀行都停辦了住房貸款審批，較早也要等到7月中旬才能恢復正常。多數商業銀行的住房貸款審批并未停止，還在像往常一樣接單，但批貸的周期明顯拉長了。
“我們做的都是5年以上的長期住房貸款業務，年利率為6.55%，大型樓盤會有9折的優惠。不過，現在9折的單子我們一般都不接了，可能會放不出款。”上述內部人士告訴記者。
據了解，房貸業務的辦理包括接單員前期搜集客戶資料，審核客戶資質，簽訂協議，較后報到當地分行進行審批，“正常情況下，1個月內就可以放款。而現在部分接單員4、5月的單子還沒有放出來，整個周期在近期內沒有辦法縮短。”上述內部人士稱。
然而，中信銀行僅僅是當前環境下各銀行的一個縮影。
據了解，早在今年2月底，就傳出平安、民生兩大銀行叫停住房按揭貸款的消息。而在個人資產業務方面，各銀行從前年開始就在壓縮個人房貸，房貸業務的占比總體上在下降，而經營性貸款在上升。
某國有銀行信貸部相關人士直言，“現在鬧錢荒，中長期住房按揭貸款對于商業銀行來說并不劃算，為了力撐商業銀行盈利能力，只有轉向收益較高的經營性貸款。”
放款時間延至8月份
6月末，通常是一年中銀行資金較緊張的時點。據中信證券的分析報告指出，除去銀行需要滿足半年末存款考核要求，全行業需要補繳5000億存款準備金、4000億財稅征繳和2500億大銀行分紅，同時，銀行間同業拆借利率大幅飆升，這些因素加起來后，引發了銀行業一片恐慌。
“我們就是在20日前后接到消息，7月的房貸額度為零。當時，銀行間還流傳著央行將再次提高存款儲備金率的傳聞。”上述中信銀行內部人士告訴記者。“目前，銀行也是持觀望態度，如果資金持續緊缺的話，不排除放款時間繼續延后到8月份的可能。”
值得注意的是，此次暫停房貸放款，與房產調控政策的關系并不明顯。上述中信銀行內部人士繼續透露，如果是調控因素，那么銀行會有針對性地暫緩二、三套房的房貸，但中信銀行這次停止房款是針對所有的個人房貸業務，“現在信貸額度已經用完了。只能優先滿足商業貸款部分。”
不過，暫停放款對銀行、購房者、房地產商的三方關系影響并不大。中信銀行上海虹橋支行相關負責人稱，延遲一到兩個月放款時間，不會影響到購房者的購房，而且目前住房貸款手續也可以正常辦理。“放款速度可能會影響到房地產商的資金鏈。不過，一旦額度來了就會放出去。”
對于銀行來說，較壞情況是一直無法放款。此時，銀行會將資料退還給客戶，勸說其改換別家銀行辦理房貸業務。“一般情況下開發商都會理解，并且幫助購房者解決后續問題，政策性、大環境的因素我們也無法改變。”中信銀行武漢光谷支行一位接單員告訴記者。
針對上述情況，時代周報記者多次致電中信銀行公關部門核實，但截至發稿日，電話一直無人接聽。
各銀行嚴控房貸規模
“房貸利率低，回款周期長。而企業貸款利率能夠上浮30%-40%，銀行當然更愿意做企業貸款業務。”廣州某城商行內部人士告訴記者。
他簡單地算了一筆賬，銀行有100萬元，如果貸給個人客戶購房，即便是二套房貸，也只能在基準利率上上浮10%。按照5年期貸款，100萬元較終約可獲得19.37萬元的利息。如果是個人頭套房貸款，還需在利率上給客戶一定折扣。而一般住房貸款的還款周期都達20—30年之久，資金很難迅速返還給銀行。
而如果貸給小微企業客戶，貸款利率則普遍上浮30%-40%，1年至少可獲得約4.67萬元利息，如果維持利率不變的情況下，5年累計利息可獲23.35萬元，比住房貸款多掙3.98萬元。
據了解，6月到7月正是各家銀行年中盤點的節點，從銀行自身來看，上半年的貸款額度基本已經滿了，以往出現這種貸款資金缺口的時候，央行會釋放出一些額度出來，但今年央行卻改變了以往的做法，沒有松口，導致各家商業銀行出現貸款額度緊張的局面。
簡而言之，銀行房貸業務利率水平本來就低很多，對銀行來說利潤并不高，而錢荒之時，壓縮房貸業務，延后對個人住房貸款的審核放款也就在情理之中。
“盡管住房貸款利率較低，可是其巨大的基數使得銀行無法忽視這塊業務。”上述內部人士向記者透露。
公開資料顯示，中信銀行2012年住房按揭貸款余額達到1859.35億元，占個人貸款余額的58.10%。
雖然蛋糕很大，但是中信銀行2012年年報顯示，住房按揭貸款增長平穩,比上年末增長8.79%。相比于住房按揭款，其全年小微企業、個人經營貸款和信用卡貸款同比增速分別達到25.98%、69.23%和68.57%，大幅超過全行貸款15.96%的平均增長水平。
除了中信銀行，對待房貸業務，各家銀行普遍都顯得十分謹慎。
“今年以來，我們的傳統房貸業務一直就控制在有限范圍內，不僅個人房貸方面，而且還壓縮了給中小企業的額度。”浦發銀行廣州分行一位內部人士稱。
廣州銀行一客戶經理告訴記者，由于額度十分有限，廣州銀行房貸業務大多傾向于為優質客戶辦理。“我們進行客戶資質審核時，會優先選擇公務員、教師、醫生等職業的客戶。”
平安銀行和民生銀行在此前接受采訪時表示近年有意識地對傳統房貸這類市場調控需求較高的業務進行了壓縮，業務轉向小微企業貸款方面，實施差異化經營定位。
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