資金籌劃要留有余地

那么在購房者了解了當前房地產市場的狀況之后，他們究竟應該如何來抉擇呢？

頭先要遵從的一個原則就是量力而行，根據自己的實際經濟實力來決定購購還是等待，購多大的房子。簡單地說就是一句話，要購自己可以購得起的房子。所以現在頭先要做的就是調整好心態，在當前的市場情況下不急不躁是頭要原則。

其次，房產是家庭資產的一個組成部分，所以你要問一下自己的就是，你是否有能力和“資格”去擁有這份資產呢？充足的資金自然是購房必不可少的前提。在目前自住購房者中有兩類人比例較大，一類是25～34歲的頭次購房者，另一類是40～45歲改善型需求者，這顯示出中青年人在自住購房者中占有相當規模。這個人群的職業生涯往往還有相當的不確定性，在購房成本越來越高的情況下，量力而行就是不能忽視的。

一般來說，購房按揭的月還款數不能超過月收入的50%，也就是說借款者的月收入必須是月供的兩倍。但從量力而行的角度來說這只是一個較低限，較為合理的收入使用分配應該是收入的30%～40%用于生活支出，10%可用于投資或保險，30%用于每月的房貸還款，剩下的20%用于儲蓄。這樣的比例劃分可以在維持原有生活水平的前提下購房貸款，達到合理理財目的。因為按國際通行看法，月收入的1/3是房貸按揭的“警戒線”。

計算家庭收入時應側重固定可靠的來源，如工資、銀行存款利息、債券利息等；家庭支出包括每月的月供、物業管理費、水電煤電話、正常生活開支、娛樂教育費用、父母醫療費用等，如年輕的兩口子預備購房后“添丁加口”，一定不忘預留一筆大費用。我們要根據購房后家庭收支情況的預算，再確定自己能支付的月供，這樣就可以避免有些“先驅”們出現的購房后生活負擔加重的情況。

另外，購房貸款影響的還是自己家庭的“現金流”，如果壓力過大，就會給未來家庭的資金周轉造成困難，所以購房前要清算一下自己家的現有“現金流”，包括：存折、現金、可以套現的股票、可以上市出售的舊二手房等，這樣才可以避免自己因為購房而一不小心陷入窘境，造成生活質量的下降。

所以其實歸根到底，量力而行就是一切要從實際出發，在購與等之間做出理性的選擇。從目前來看，一系列調控政策的出臺也會對自住購房帶來深遠的影響。其中較顯而易見的是，購房貸款的利息成本正在不斷被提高，此前房貸利率幾次提高的疊加效應正在逐漸顯現出來，而且從未來來看，在防止經濟過熱的大背景下，還存在進一步加息可能。另外目前樓市交易各種稅收“名目繁多”，市場交易成本也越來越高，這也會進一步加重購房者的負擔。在這種情況下，自住購房必須樹立一種“長線思維”，購了房子就要準備一段相當長的持有時間，頻繁的“換房”顯然是不合時宜的，這也從另一個側面說明了當前購房不能盲目追漲，一定要根據自己的實際能力做出決定。(編輯:黃永璠)

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