今天，購房貸款，你可以有更多的選擇權。

　　日前，浦發銀行宣布，該行即將推出固定利率房貸產品。同時出臺的還有優惠房貸老客戶的“寬貸”政策，凡是今年年底前沒有逾期還款的客戶，無須到銀行申請，浦發將在明年1月1日自動將其房貸利率下浮至基準利率的8.5折。

　　自2004年10月29日以來，央行已經4次上調房貸利率，中長期貸款的累計升息幅度達到了1.8%，實際升幅0.774%。各大商業銀行先后推出了各具特色的房貸產品，從不同方面修正房貸產品、減緩不同情況購房人的還貸壓力，用不同方式吸引購房者的眼球。有關專家認為，從目前推出的這些房貸產品來說，各有所長，亦各有所短，如何結合自身的實際狀況進行有效的房貸選擇，成為購房者下單前的必做功課。

　　目前，滬上各大商業銀行紛紛推出各種房貸產品，據不完全統計，市面上可供選擇的房貸產品有近20種之多，完全可以構成一個“房貸超市”，而購房者應該結合自身的實際狀況，選擇自己購房貸款較合適的方式。

　　[目標人群]　高收入人群

　　★關鍵詞：固定利率、雙周供、還款自由行

　　★亮點：前者進入加息周期較劃算，后兩者還款心理壓力小

　　★適宜人群：有理財觀念的高收入人群

　　對于那些高收入的購房者來說，購房不僅為了改善居住條件，更多的是用于投資理財。房產市場專業人士認為，由于固定利率房貸不受央行加息影響，在一定的時間內，如3年或5年等，無論央行加息多少，銀行都會按照事先約定的利率來計算加息。因此，與浮動利率房貸相比，固定利率房貸可以規避貸款期限內的利率上調風險。

　　而深發展推出的“雙周供”還貸，即銀行按揭貸款人以“雙周”為一期進行還款，每兩周歸還原來月還款額的一半。由于每期還款時間較短，“雙周供”不太適宜資金方面大起大落的人，而比較適宜收入比較穩定，有平穩資金來源的市民。

　　對于收入并非每月固定到賬的客戶，尤其是個體經營者，可能因為生意周期影響，每月固定的還貸方式可能對自己有很多的限制，這類購房者可以不用選擇傳統的每月還款方式，選擇“還款自由行”，也就是客戶可以根據自身的收入支出結構，靈活選擇還款間隔，除普通的按月還款以外、還可以選擇按雙月或按季度還款等方式。專家建議：

　　固定利率與現行的浮動利率相比利差較少，因此更適合有投資意向的購房者，但相比較而言，普通自住者選擇固定利率的優勢就并不明顯。而是否選擇房貸固定利率，必須對預期升息空間作出合理判斷，該業務在加息周期里較劃算。可以預計，在利率逐漸市場化的過程中，固定利率房貸將占有不少市場份額。此外，雙周供和還款自由行還款的頻率相對較多，可以根據自己的收入靈活選擇還款金額，每次還款的金額較少，借款人所承擔的心理壓力較小。

　　

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