記者調查西安銀行暫無六三折利率

　　因深圳發展銀行在西安沒設網點，記者來到上海浦東發展銀行西安高新開發區支行，該行個貸部的工作人員表示并不知道6.3折利率的事。這位工作人員說：“

　　今年2月份起，我們銀行就開始實行房貸7折利率了，但能否執行更低的利率，現在還不好說。深發展是特區銀行，也許能享受一些特區的寬松政策，我們是一直跟著國家政策走。”

　　隨后記者打電話到建行、中行、民生銀行咨詢，他們均表示不知道6.3折的事情，現在購房符合條件的都可以享受7折優惠，辦過按揭的客戶如果還沒有享受7折優惠，可與自己的客戶經理聯系，問清原因，再找解決辦法。

　　近段時間，市民開始出手購房，樓市交易量有所回升。據銀行和房產中介反映，近期詢問和辦理房貸業務的客戶數量有所增加，某些銀行此時借樓市成交回暖推出房貸新品也在情理之中。像深圳發展銀行、工行、建行、中信、招行、農行等，相繼推出了雙周供、接力貸、點按揭、活利貸、氣球貸、隨借隨還等房貸產品。

　　業內人士劉雁鳴說：“選擇這些房貸產品，一方面是為購房者省了錢，另一方面則表明了銀行的態度。”不過從貸款利率的優勢來看，購房者仍應頭選公積金貸款，而針對商業貸款推出的各類房貸產品，其省錢途徑無非是降低貸款利率或縮短期限，市民可以根據各類產品的優點及自己的情況對號入座。

　　機構預測利率有望再次下調

　　西安經開區某房地產企業的負責人認為，毫無疑問，下調利率是盤活市場的一個重要手段，對市場以及購賣雙方都能起到積極的促進作用。他對記者說：“下調利率就是為購房者減負，能有效刺激消費者貸款購房的意愿，盤活了整個市場的交易，這也是開發商較愿意看到的局面。”這位負責人分析認為，去年連續下調利率，說明國家對房地產行業的態度從壓制轉為了刺激，今年，國家對房地產行業的基本態度是不會改變的，因此，利率應該還會下調。表達樂觀情緒的同時，這位負責人也向記者道出了利率下調的局限性。“下調利率本身是件好事，但就目前的情況來看，對西安房地產市場的影響還非常有限，不足以徹底扭轉市場頹勢，一是因為下調的幅度比較小，再就是執行起來總是有一些波折和反復。”

　　西安頭創新開置業有限公司的經理趙海宇認為，今年國家應該還會出臺相關政策，下調房地產貸款利率。“下調利率確實能夠起到拉動樓市的效果，而且這是國家目前能夠實行的較有效的調控手段之一。”趙海宇表示，樓市暗淡影響的是整個經濟環境，下調利率雖然能起到拉動效果，但是效果非常有限。他對記者說：“降息是一方面，另一個關鍵在于銀行能否審核一下現行的房貸執行標準，做一些適當的政策松動，這一點非常重要。很多人想購房，卻被現行的銀行貸款門檻限制住了，比如二套房貸款。”在趙海宇看來，下調利率是在為房奴減壓，也可以吸引一部分初次置業者，而調整現行房貸政策的目的則能將更多人的購房熱情點燃，二者并舉，才能更快更好地重現房地產市場的活力。

　　深圳發展銀行上海分行副行長也表示，目前看來，利率市場化是今后的發展方向，目前房貸利率可以下浮30%，將來可能會進一步下浮到50%。

　　魯迅先生說，世上本無路，走的人多了，也便成了路。西安一位姓張的開發商說：“現在銀行之間的競爭很激烈，深發展率先再打折，將利率變成6.3折，或許過不了多久就會有其他銀行跟進。”本報記者 陳璇 龐帥克

　　相關鏈接

　　關于“點按揭”

　　“點按揭”貸款方式在美國較為流行，目前國內只有深發展頭家推出。通俗點說，個人預先支付一定費用，貸款利率可獲降低。

　　據介紹，所謂1個點，即貸款金額的1％，客戶通過預先支付一個或多個“點”的費用，可以使貸款利率降低，進而達到降低房貸支出、合理安排月供和省息的目的。例如100萬的貸款，1個點表示需要支付1萬的費用；一筆30年期的貸款，通過辦理“點按揭”支付貸款金額的1．5％，利率可從4．16％(當前5年以上期限人行基準利率的7折)下降到3．78％。據了解，深發展“點按揭”目前僅適用于新發放的房屋貸款。

　　熱點聚焦

　　關注深圳發展銀行“六三”折房貸

　　3月16日，深圳發展銀行在上海等18個城市推出創新房貸產品“點按揭”，較低利率僅有央行基準利率的約六三折（即3.78%），而且接受二手房貸和其他銀行轉按揭的房貸。此消息立即引起了廣大購房者的關注，這讓身處金融危機之中的貸款人看到了利用房貸理財的希望。

　　業界聲音

　　不如大幅降息更直接

　　市民張先生去年在西郊購了一套120㎡的房子，總價36萬，付了4成頭付，其余的辦了20年的銀行按揭，雖然較近兩次利率打折后，月供已有所降低，可張先生覺得自己仍然是不折不扣的房奴。他對記者說：“上次利率打8折，我的月供是1430元，今年改成7折利率后，每個月才省下100塊錢，總覺得還是無關痛癢。”

　　現在，五年以上房貸基準利率是5.94%，打7折是4.16%，6.3折是3.78%，難怪有業內人士呼吁，與其這樣小打小鬧的在房貸利率上打折，倒不如來一次轟轟烈烈的大幅降息。業內人士王飛揚說：“房價太高、利率太高，多數購房者持觀望態度，遲遲不肯出手，開發商‘禮’迎合市場，刺激消費，不如打折直接，將利率調至3%或者更低，徹底給購房者減負。”本報記者 陳璇 龐帥克

　　另類觀點

　　單一手段對樓市影響有限

　　關于深圳發展銀行再推“點按揭”這一優惠措施，業內人士認為，此舉在于進一步刺激樓市，但效果仍待觀望。

　　目前交行、工行、農行等銀行仍在執行房貸利率7折優惠政策，并沒有出臺更多措施。某銀行界人士表示，推出7折利率以來，貸款購房者無明顯增多。而在2007年，利率很高，房市卻非常火爆。據其分析，房市低迷是多重因素造成的，消費信心下降是關鍵。僅靠利率調整，對樓市的影響不會太大。 張東明

　　專家建議

　　用足公積金貸款

　　銀行專家建議，從貸款利率的優勢來看，市民在選擇貸款方式上仍應盡可能選擇公積金貸款。目前公積金貸款利率為3.87%，商業貸款利率即使打7折仍為4.16%，因此，公積金貸款利率仍具優勢。據了解，目前個人公積金貸款上限為50萬元，家庭公積金貸款的上限為80萬元。以20年期限計算，80萬元的公積金貸款比普通商業貸款節省利息支出29157.6元。

　　農行理財師建議，市民購房時申請購房組合貸款，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時限度地降低每月公積金的還款額；此外，還應該限度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受范圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。 南都

　　房貸選擇

　　不同人群對應不同產品

　　面對銀行紛紛推出的房貸新品，有的利率甚至直逼公積金貸款利率。究竟哪種適合自己，購房者可對號入座。

　　固定利率房貸

　　房貸介紹：是個人與銀行在簽訂貸款合同時，即約定好在一定借款期限內不論市場利率如何變動，借款人都以約定利率支付利息的個人住房貸款。

　　銀行：招商銀行、建設銀行、光大銀行

　　優點：不隨物價或其他因素的變化而調整。

　　缺點：面臨利率降低，而房貸卻增加的風險。

　　適合人群：有固定收入的人；有升息預期或為了鎖定風險的生意人。

　　直客式房貸

　　房貸介紹：又叫“超前按揭”，就是個人先找銀行貸款，然后去樓盤購房，銀行直接貸款給購房者，無須經過開發商擔保，貸款的額度、成數、期限以及還款方式由銀行根據購房者的需求決定。

　　銀行：浦東發展銀行、招商銀行、民生銀行

　　優點：購房者在與開發商協商一致的情況下,可享受到開發商一次性付款的優惠政策。如果是二手房交易,“直客式”房貸還可以有效規避風險。

　　缺點：沒有開發商擔保的借款人需要尋找專業的擔保公司,因此會多付一筆擔保費。

　　適合人群：所購購房屋的開發商對于一次性付款有較大優惠的購房群體。

　　移動組合房貸

　　房貸介紹：允許客戶針對不同時期的家庭收入情況和個人投資理財習慣，定制個性化的還款方案。

　　銀行：民生銀行等

　　優點：還款期內，還款方式還可以隨時調整。

　　缺點：由于還款總期限是固定的,如果前期還款數額越小，則后期還款壓力就會越大。

　　適合人群：適用收入不固定的人群。

　　接力貸

　　房貸介紹：指以某人的子女作為所購房屋的所有權人,父母雙方或一方與其子女作為共同借款人,接力還款。

　　銀行：農業銀行、深圳發展銀行、招商銀行、光大銀行

　　優點：還款人可以轉變,這樣可使借款人年齡及貸款年限適當延長。

　　缺點：易造成家庭因房產權和繼承權出現糾紛。

　　適合人群：40歲以上,或父母還在工作、子女剛參加工作、收入暫時不高的家庭。據《重慶晨報》

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