問：周先生來信詢問說，較近他看中一套房子，現在開發商搞活動打9折全價108萬，覺得比較劃算。但一時手頭拿不出一百多萬現金，因為活期存款只有40萬。定期存款倒是有60萬，但是還有一個月就到期了，存了兩年的利息有三萬六，不想現在取出來白白浪費利息。目前家庭財產只有這些，此外父母有一套房產，無按揭。周先生很想知道，是否有什么法子可以較小代價湊齊全部房款。

　　答：可以考慮銀行的“個人循環貸款”及典當行貸款。

　　典當已有房產全款購新房

　　記者從華夏、寶瑞通等典當行了解到，隨著五一以來開發商大搞優惠活動，典當行里迎來了很多與周先生一樣急需湊錢付全款的客戶。這些客戶都是選擇典當父母房子湊齊全價房款。如此一來，既可以不損失定期存款利息，又不會錯過開發商給的折扣，可以比較小的代價獲得比較大的實惠。

　　另外，隨著目前樓市出現回暖跡象，多家典當行的房貸折當率開始回調。據了解，目前折當率已從原先的60%提高至67%，房子條件好的甚至能給到80%。所以如今典當已有房產是可以拿到一筆可觀的貸款的。

　　因此，周先生不妨考慮用父母的房產典當貸款，加上活期存款付全款購房。

　　算賬：我們可以計算一下相關費用，據了解目前京城房產典當息費一般為3.2%/月。周先生父母的房產典當金額為60萬元，用款一個月，定期存款到期之后還款，典當息費為19200元。如此一來，周先生不僅可以從開發商處得到全款購房的優惠，而且與直接取出定期存款相比，存款利息還能有將近兩萬元的結余(36000元-19200元=16800元)。

　　“個人循環貸款”利息較低

　　此外，記者也了解到，目前多家銀行都有“個人循環貸款”等融資便利產品。上述業務需要申請人具備良好資信情況，同時符合各個銀行的其他相關規定。不過，“個人循環貸款”申請手續有些復雜，周期較長，但是相關利息費用也就大為降低。

　　算賬：以北京銀行為例，周先生可將父母房產做抵押(需房主親自辦理，且貸款到期日房主年齡不得超過65歲)，申請開通循環金庫業務，較高授信額度為房產評估價值的70%。如果不是該銀行的VIP客戶，貸款利率將根據客戶綜合貢獻度及貸款風險度確定，一般為央行規定的同期限檔次基準貸款利率或該利率的1.1倍。如此一來，60萬貸款一個月利息為600000×4.86%/12=2430元，或2430×1.1=2673元。與19200元典當息費相比，銀行貸款相對較便宜。

　　不過上述業務流程較多將耗去30個工作日時間，而典當行較快，較慢一周也就下來了。所以如果時間允許，銀行是省錢頭選；但是如果時間緊急，就不妨去典當行了。

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