兔年春節剛過，央行宣布加息，也是去年10月以來四個月內第三次加息，這意味著目前已經進入加息周期。在這樣的情況下，“房奴”的月供壓力將會進—步增加。加息周期下，“房奴”應該如何還貸更省息？ 　　提前還貸因人而異 　　記者從招商銀行、建設銀行等多家銀行了解到，由于央行不斷加息，節后確有不少市民咨詢提前還貸事宜。“進入加息周期，提前還貸應該是一條省息的途徑，但是否提前還貸因人而異。”業內人士分析，對于去年之前辦理的購房貸款，銀行一般都有一定幅度的利率優惠，與加息幅度相比，利率優惠相對更大，提前還款不一定劃算。 　　對于是否提前還貸問題，招商銀行理財師給出了“三看”的判斷標準，即看貸款時間、看利率折扣、看資金需求。“由于大多數銀行均在次年才執行新的住房按揭貸款利率，因此，在調整期之前貸款客戶年內還將執行去年底的利率，這段時間內，客戶并不用急著提前還貸。對于新購房者，銀行將立刻執行新的貸款利率，購房者的融資成本進一步上升，如果沒有合適的投資渠道，可以選擇提前還貸。”理財師稱。 　　此外，對于那些已經還款超過5年或貸款年限所剩不多、采用等額本息法還貸的客戶，提前還貸意義不大。因為之前還貸的大部分均為利息，而貸款年限不多的到較后幾年所剩利息較少，每月所還金額主要是本金。可以說，在目前放貸趨緊的情況下，提前還貸不見得劃算。 　　提前還貸頭選縮短期限 　　如果“房奴”沒有合適的投資渠道，可以選擇提前還貸。但需要注意的是，提前還款也講究技巧。 　　中信銀行濟南分行的理財師提醒，決定還貸的市民一定要弄清“部分提前還貸”的兩種方式。如果想減少月還款額、還貸時間不變，應用“減少每月還款額”，希望今后每月有閑錢投資(如“基金定投”)的市民可以選擇這種方式。如果市民想盡快不做“房奴”，就不妨選擇“縮短還貸期限”。按照“利隨本清”原則，支出的總利息也會比前一種方式少。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。 等額本金還款省錢 　　對于房貸客戶而言，可以靈活選擇還貸方式節省利息。據了解，目前，各家銀行在房貸還款方式上都設有兩種選擇——— 等額本金還貸、等額本息還貸。等額本金是先還利息后還本金，前期還款壓力大，以后逐期遞減。而等額本息每期還款額相同，先還本金后還利息，利息總額高。一些房貸族或是不了解兩種還款方式的門道，或是圖省心，于是就選擇等額本息還款法。其實相比較而言，如果條件許可，前者比后者可為房貸者節省不少利息。 　　此外，房貸客戶可以選擇雙周供。雙周供是指將按揭貸款的還款方式從原來每月還款一次變為每兩周還款一次，每次還款額為原來月供的一半。由于雙周供比月供的還款頻率高，貸款本金減少得更快，整個還款期內所歸還的貸款利息將小于月供，同時還相應縮短了貸款期限，這也是一個可行的降低加息風險的方式。 兔年春節剛過，央行宣布加息，也是去年10月以來四個月內第三次加息，這意味著目前已經進入加息周期。在這樣的情況下，“房奴”的月供壓力將會進—步增加。加息周期下，“房奴”應該如何還貸更省息？ 　　提前還貸因人而異 　　記者從招商銀行、建設銀行等多家銀行了解到，由于央行不斷加息，節后確有不少市民咨詢提前還貸事宜。“進入加息周期，提前還貸應該是一條省息的途徑，但是否提前還貸因人而異。”業內人士分析，對于去年之前辦理的購房貸款，銀行一般都有一定幅度的利率優惠，與加息幅度相比，利率優惠相對更大，提前還款不一定劃算。 　　對于是否提前還貸問題，招商銀行理財師給出了“三看”的判斷標準，即看貸款時間、看利率折扣、看資金需求。“由于大多數銀行均在次年才執行新的住房按揭貸款利率，因此，在調整期之前貸款客戶年內還將執行去年底的利率，這段時間內，客戶并不用急著提前還貸。對于新購房者，銀行將立刻執行新的貸款利率，購房者的融資成本進一步上升，如果沒有合適的投資渠道，可以選擇提前還貸。”理財師稱。 　　此外，對于那些已經還款超過5年或貸款年限所剩不多、采用等額本息法還貸的客戶，提前還貸意義不大。因為之前還貸的大部分均為利息，而貸款年限不多的到較后幾年所剩利息較少，每月所還金額主要是本金。可以說，在目前放貸趨緊的情況下，提前還貸不見得劃算。 　　提前還貸頭選縮短期限 　　如果“房奴”沒有合適的投資渠道，可以選擇提前還貸。但需要注意的是，提前還款也講究技巧。 　　中信銀行濟南分行的理財師提醒，決定還貸的市民一定要弄清“部分提前還貸”的兩種方式。如果想減少月還款額、還貸時間不變，應用“減少每月還款額”，希望今后每月有閑錢投資(如“基金定投”)的市民可以選擇這種方式。如果市民想盡快不做“房奴”，就不妨選擇“縮短還貸期限”。按照“利隨本清”原則，支出的總利息也會比前一種方式少。因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。

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