網友：香香

　　你好！我今年29歲，夫妻倆月收入共3800元，雙方單位都投五險一金，寶寶八個月。有房(但沒有房產證)，現有存款12萬元，另有股票6萬元，現市值4萬元。月支出約1500元。我還有三年一返的商業保險十份，每次共返一萬元，想存起來給寶寶作教育基金，另外老公有三份養老商業保險。現在我們想在黃島購套二手房投資，但不知道與理財產品相比，購房投資是否合適？

　　Q助專家：招商銀行青島福州路支行理財經理 吳飛

　　吳飛分析稱，該家庭從收入來看不算高，并且孩子未來的教育和健康都需要儲備一定的資金。另外，目前房市正面臨調整，如果購購處房產是作為投資的話，風險較高，并且需要占用家庭較多資金，建議其慎重考慮。在家庭成長期，建議選擇風險相對較小、成本較低、流動性較強的理財產品進行投資。

　　關于家庭理財，吳飛建議，將12萬元存款進行重新分配。頭先將其中6萬元投資為保本型基金，投資5年以上均可。按照目前的市場收益狀況來看，保守估計年收益率可達20%以上。留出3萬元作為定期存款，以滿足家庭應急之需。較后，剩余的3萬元可購入股票型基金，但是鑒于目前資本市場調整的幅度較大，為有效分散風險，建議股票型基金可暫緩購購，另外購購基金時可分批投入。股票部分的資金建議保持不變，但是具體個股可視具體情況進行調整。

　　寶寶的教育基金儲備是該家庭的一個，商業保險返還的資金雖然也可儲備作教育基金，但這樣的話就會降低商業保險對女主人的保障作用。該網友家庭每月有2300元的結余，建議拿出 900元作基金定投，具體方案為：300元作指數型基金定投，作教育儲備，收益穩健并且減免手續費；300元作股票型基金定投，風險和收益相對較高，作為男主人養老儲備；300元作混合型基金定投，作為女主人養老儲備。

　　關于保險方面，建議給寶寶投保一份壽險和意外傷害險，可以申請附加保費豁免。

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