太平洋壽險(xiǎn)福州分公司保險(xiǎn)設(shè)計(jì)師李小姐認(rèn)為，個(gè)人的養(yǎng)老需要長期且固定的投入和支出，孫先生新婚，再過一年就有孩子了，又要為孩子準(zhǔn)備教育金，也需要一筆不小的費(fèi)用，因此，要購什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品才能適合自己，需要慎重考慮，畢竟夫妻倆目前月結(jié)余只有3000元，而且沒什么存款。

　　準(zhǔn)備身故保險(xiǎn)金

　　從孫先生家庭目前的財(cái)務(wù)狀況看，還缺少一筆資金。為解決應(yīng)付突發(fā)事件的流動(dòng)資金和保障家庭成員的生活安全，夫妻倆應(yīng)該好好做一番規(guī)劃。由于夫(于夫博客,于夫新聞,于夫說吧)妻倆沒什么儲(chǔ)蓄和投資，一旦發(fā)生意外或疾病風(fēng)險(xiǎn)，將給家庭造成巨大的打擊。她建議，夫妻倆要準(zhǔn)備一筆身故保險(xiǎn)金，以防一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將來家庭難以承受負(fù)擔(dān)。另外，兩人目前沒有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，可考慮購重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，保額均為20萬元左右。

　　在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，可考慮通過基金定投或購購年金保險(xiǎn)做養(yǎng)老投資，但基于孫先生目前的家庭財(cái)務(wù)，比較適合通過基金定投做養(yǎng)老投資，購購年金保險(xiǎn)可等夫妻倆收入上升后再考慮。因?yàn)?，定投基金任何時(shí)間可停止，但不影響投資，而保險(xiǎn)一旦中途停止交費(fèi)，則會(huì)產(chǎn)生退保損失。

　　以定期壽險(xiǎn)為主

　　適合夫妻目前的保險(xiǎn)方案是使用定期壽險(xiǎn)為主。夫妻倆還年輕，將來在30歲之后轉(zhuǎn)而購購終身性壽險(xiǎn)或兩全壽險(xiǎn)費(fèi)用也不會(huì)太高；二來，定期壽險(xiǎn)的費(fèi)用低保障高。定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期一般有5年、10年、15年、20年、25年等多種選擇，孫先生選擇25年期的定期壽險(xiǎn)比較合適。因?yàn)?，保險(xiǎn)計(jì)劃一般三五年后根據(jù)投保人的年齡、收入和家庭結(jié)構(gòu)的不同，會(huì)有所調(diào)整，而在25年期的定期壽險(xiǎn)基礎(chǔ)上，做保險(xiǎn)的增減項(xiàng)目比較合理。

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