月入8000元左右 無任何投資經驗

　　單身知青如何實現5年購房

　　韓瑩 國家理財規劃師（ChFP）

　　本報讀者劉先生：我今年26歲，未婚，職業是名工程師，每月收入8000元（項目多時可達到10000元）。 我公司給上保險，每月住房公積金1500元，還有1000元住房補貼。我目前跟父母同住，現在無投資、無任何投資經驗，目前有存款16萬元，每月日常開銷1000元。我打算5年后購房(小戶型即可)，3年后購車，請問有何理財良方。

　　劉先生的收入比較穩定，每月除了固定的薪資外還有1500元的公積金和1000元的住房補貼，與父母同住，沒有住房和購車貸款，沒有任何負擔。目前先進的問題是劉先生沒有做任何投資，所有的資產均以存款的形式存在，而劉先生的年齡尚輕，所以在給劉先生的理財方案以積極投資進取為主。同時，作為單身未婚的男士，建議劉先生先實現購房的目標，隨后再考慮購車目標。

　　理財方案

　　存款中拿出3-4萬元用于購購一些股票或者基金，這筆投資將作為日后購車的啟動資金。

　　5年后假設小戶型（60平方米），按照15000/平方米來計算，其總價為90萬，則頭付為18萬。不過個人建議劉先生套房產可以以交通便利的2手房為宜。

　　劉先生每月1000元的住房補貼建議做成基金定投，購購偏股型基金或者平衡型基金。假定每年的預期收益率為6%，5年后，每月的小額投資變成7萬；10年后變成16萬；20年后增值為46萬。這筆錢可以用作養老金的一部分。

　　目前的市場利率較低，市場波動劇烈，所以存款中的剩余12萬建議存成定期儲蓄。由于劉先生只有單位給上的保險，沒有其他商業保險，建議劉先生目前給自己購購一部分消費型重疾和卡式意外險，一年保費大概在1200元。

　　5年后劉先生的總資產大概為工資收入約42萬+投資收入約7萬+存款收入約13萬+公積金9萬-保費6000≈70萬。70萬中拿出18萬作為房子的頭付，剩余部分可以按揭貸款，但是要注意如果5年后的貸款利率過高，每月月供的資金不要超過自己月收入的1/3，若超過不妨提高頭付比例。同時需要注意每月房屋貸款與自己的消費總額不要超過自己月收入的40%。

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