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北京二手房貸可選“組合貸” 公積金不足補商貸

編輯：海南房產網發布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發布當天閱讀 865 次

閱讀聲明：文章內關于戶型面積的表述，除了特別標明為套內面積的內容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

下周一起，市民購二手房可向市住房公積金管理申請組合貸款，即“公積金貸款+商業貸款”。這意味著，購房人如公積金貸款數額不夠，又無法多交頭付款，可通過商業貸款補足房款，從而享受到公積金貸款的低利率優惠。

市住房公積金貸款副主任潘峰介紹，辦理二手房組合貸款主要有兩種形式，頭先申請人

可以采取抵押擔保方式獲得組合貸款。這種方式需要購房人辦理完房屋過戶，并拿到產權證辦理了房屋抵押登記后，才能獲得貸款；另一種方式，可以采用抵押加北京市住房貸款擔保保證擔保獲得貸款。與種方式不同的是，購房人可以在尚未獲得產權證之前，獲得貸款。但房屋交易雙方必須已經遞交過戶申請，并取得交易契稅憑證、領證(房產證)通知書、過戶證明，而且購房人還需要繳納總房款0.3%的擔保費用。

“兩者相比，種方式花費少，放款周期長，種方式花錢多，但周期短。”潘峰說，獲得貸款后，組合貸申請人需要分別辦理用于還商業貸款的銀行卡和用于還公積金貸款的銀行卡，每月還款時，貸款人需要分別將月供打入兩個銀行卡。

據介紹，市住房公積金管理目前只與建行北京分行進行了合作，其他銀行還在積極洽談當中。

■政策解讀

組合貸款辦理周期更長

潘峰介紹，到目前為止，從2007年底推出的商品房組合貸款，一共辦理了800余筆，放款周期為15個工作日，而純公積金貸款辦理周期為10個工作日。

新推出的二手房組合貸，辦理過戶抵押登記大約需要7個工作日的時間，而在建委獲得房產證也需要10個工作日。因此，選擇抵押擔保方式獲得組合貸款的購房人，至少需要17個工作日才能獲得貸款。

商貸部分受二套房牽連

潘峰介紹，二手房組合貸款頭付比例由商業銀行認定。這就意味著，已經購購過房產，并還清了貸款的購房人，將被認定為二套房購購者，不能享受頭付兩成，利率七折的優惠。與此同時，頭次置業者使用商貸的部分會在央行的征信系統中留檔，今后再次購房時，會被商業銀行認定為二套。而住房公積金貸款政策中規定，只要還清頭套房貸款，再次使用公積金貸款將視為頭次購房。

優勢緩解頭付壓力

專業貸款公司偉嘉安捷公司表示，組合貸的優勢并不在于能夠節省多少總利息，其的特點是緩解借款人前期頭付壓力，同時亦能達到一個相對合理的月還款額。因為公積金頭付低、利率低等較靈活的特點，使得不少借款人愿意選擇公積金貸款。但因受較高貸款額度80萬元的限制，超出公積金貸款的那部分金額無從解決，在這部分人群既不愿使用商貸又苦于單純用公積金頭付支出會很大時，此時“組合貸”以公積金+商貸的貸款形式出現恰好填補了這一空缺，滿足了這部分借款人的需求，同時也為借款人提供了更多的選項。

較適用一步置業人群

偉嘉安捷公司指出，“組合貸”對于一步到位置業，不再有貸款需求的借款人來說比較合適，相反對有再次換房打算的購房人則不要輕易啟用，這類人應盡可能地選擇單純使用公積金貸款或商業貸款比較合適。另外，為避免超出公積金較高貸款額度，購房人在購房時盡量選擇小戶型，自住投資兩相宜。

■市場反應

房主較怕擔風險

據鏈家地產市場研究部主任王志偉說，在目前的二手房交易中，房主較喜歡一次性付款的方式，其次是商業貸款，較后是公積金貸款，這主要是由獲得房款的速度決定的。“房主較不愿意擔風險。”王志偉解釋說，在購房合同中，一般都會寫明因為不可抗拒因素可終止交易的說明。而在申請公積金和組合貸款前，房屋交易雙方需要簽署購房合同，這時購房人可獲得貸款額度并不明確，如果貸款額度不夠購房，交易就將終止，所以房主都對此非常謹慎。

組合貸款將避免這種情況的發生，也增加了他們的客戶群。但是能不能被房主接受，還需要在實踐中觀察。王志偉直言不諱地說，在幾個購房者同時購購同一套房產時，選擇全額付款和商貸的購房者，肯定比公積金貸款和組合貸款的購房者更有優勢。業務員也更喜歡促成前者的交易。

■可辦組合貸經紀機構

北京鏈家房地產經紀有限公司

北京中大恒基房地產經紀有限公司

北京凱盛經略擔保有限公司

北京偉嘉安捷投資擔保有限公司

北京厚澤投資擔保有限公司

北京安家世行擔保有限公司

北京軒誠房地產經紀有限公司

北京康隆旭升房地產經紀有限公司

北京嘉景華房地產經紀公司

北京海鴻物業經營管理有限公司