面對銀行加息，如果你決定提前還貸，你是否了解這也有竅門？理財專家指出，掌握這些小竅門，在同樣條件下還能節省更多的利息。

貸款前就要“未雨綢繆”

有銀行專家指出，如果市民有提前還貸的打算，那么在貸款方式的選擇上就很有講究。

目前還貸方式包括“等額本金還款法”和“等額本息還款法”兩種。“等額本金還款法”每月還款本金保持不變，利息逐步遞減，其間若選擇提前還貸，歸還的本金多，利息支出就相對減少；而“等額本息還款法”每月償還金額相等，在償還初期利息支出，本金較少，以后利息支付逐步減少，本金逐步增加。

由于同樣貸款貸了一段時間后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時已支付的利息是不退還的，這就相對多支付了許多原本不應該提前支付的利息。因此，市民如果在一開始就想要提前還款，那么較好還是選擇“等額本金還款法”。

先還商業貸款更“優惠”

除選擇適合自己的提前還貸方式，如果市民的住房貸款是由商業貸款和公積金貸款構成的組合貸款，那么，先還其中的商業貸款則會“優惠”得多。

招商銀行個人住房貸款部門負責人告訴記者，目前，市民辦理住房貸款一般是兩種情況：一種是公積金貸款，另一種是商業貸款。由于公積金貸款含政策性補貼的成分，所以貸款利率在加息前比商業貸款要低不少，此次加息幅度也比普通商業貸款低，所以市民把貸款利率較高的商業貸款提前歸還，要相對劃算些。

縮短貸款期限會更省錢

提前還貸的主要目的就是減少利息，尤其是在貸款的較先幾年當中，因為本金基數大，利息相應也高。因此專家建議，在貸款的前幾年中，爭取能多還款，使總貸款中的本金基數下降，那么在剩余的貸款中，也許只有十幾萬元，這樣一來償還年限即使還要十幾二十年，但利息負擔卻會小下來。

不過專家也指出，如果單純從節省利息的角度看，選擇縮短貸款期限是一個不錯的選擇，因為縮短了還款期限，但是每月還款數量不變，這就加快了歸還本金的速度，相應支出的利息也會更少。　　　　　(作者：于海)

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