工行上周率先松綁房貸險的行為，在重慶市引起連鎖反應。11月2日，中國銀行、光大銀行正悄然跟進。看來，強制捆綁在住房按揭上的房貸險，正被銀行從內部打破其“霸王”金身。此舉不但將讓借款人恢復享受“投保自愿”的權利，也可為不愿投保的人節省數千元的保險費。

　　“銀行松綁房貸，較終受益的是老百姓。” 中國社會科學院財貿所城市與房地產經濟研究室況偉大在接受中國經濟時報記者采訪時表示，有競爭才有效率，其它銀行辦理相同的業務，其激烈的競爭的結果是在相同的價格下，老百姓可以享受更優質的服務。

　　“同時，商業銀行也提高了效率，”他指出，由于競爭的存在，使其提高了效率與服務質量，迫使銀行對風險、收益等各方面的控制更加嚴格。

　　但是，為房貸松綁對銀行的經營也提出了更高的挑戰。況偉大指出，一方面，可以促進各個商業銀行建立更加完善的企業風險管理制度。這就需要一些擔保機構來加入，要求銀行在發放貸款的時候，對客戶的還款能力、資信等等進行更為嚴格的審察；另一方面，房地產貸款屬于抵押貸款，這種產品特點是“跑了和尚跑不了廟”，但是目前，如何處置“還不上款的客戶”，以及如何處置剩余的房產有一定的難度。

　　“取消房貸保險，還要考慮到銀行的金融風險承受能力等等綜合因素。”況偉大表示。

　　在咨詢民生銀行與招商銀行時，兩家銀行都不約而同地回答：“暫時還不會取消。”當問及具體的原因時，招商銀行信貸部相關工作人員指出，“銀行主要基于防范風險的考慮。在客戶貸款完全還清之后，我們會把房產證還給客戶，保險費則一次性退回客戶。”

　　在問及是否會在激烈的市場競爭中失去這部塊“蛋糕”時，這位工作人員表示，“這也是沒辦法的事情。”雖然房地產信貸作為銀行資產中風險較小、收益率較高的資產，但是在內控機制尚不完善的情況下，暫時還沒有其它的銀行鋌而走險。“如果房貸保險要取消，銀行肯定還有其它的方法來防范風險的。”王宇新

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