海口的李先生較近申請(qǐng)貸款、申辦信用卡屢屢碰壁，原因是其在無意中未及時(shí)還款，讓自己成為了“信用不良者”。“怎樣才能解除不良信用記錄呢？”這是李先生目前面對(duì)的較為急迫、也是較為困惑的問題。

　　據(jù)了解，10月12日，國務(wù)院法制辦公布了《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》(下稱意見稿)，它將信用報(bào)告業(yè)務(wù)、信用評(píng)分業(yè)務(wù)和信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)等都納入管理的范圍，對(duì)征信業(yè)務(wù)中信息收集、整理、保存和加工等各個(gè)環(huán)節(jié)均做出了規(guī)定，同時(shí)還頭次提及百姓較關(guān)心的負(fù)面信用記錄較長保留年限——5年。

　　使用不良信用信息須經(jīng)本人同意信息主體不會(huì)再莫名進(jìn)入“黑名單”

　　記者在采訪中了解到，相當(dāng)一部分“信用不良”者是因疏忽而將自己“”入“黑名單”的。

　　“真冤啊，我都不知道什么時(shí)候被加入‘黑名單’的。我辦理了兩張信用卡，由于一次疏忽，還錢的時(shí)候少存了幾元錢，銀行也沒提醒我，欠了三個(gè)多月我才發(fā)現(xiàn)，沒想到就被加入‘黑名單’了。現(xiàn)在我再去辦理貸款，銀行方面總是表示‘很困難’。”昨日，海口市民夏先生向記者大吐苦水。

　　中國人民銀行海口支行征信管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日接受記者采訪時(shí)表示，2006年，央行組建了全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，只要在銀行辦過卡、貸過款，都會(huì)自動(dòng)在該系統(tǒng)中生成一份屬于自己的“信用報(bào)告”，目前各商業(yè)銀行在貸款審核中，均將個(gè)人信用報(bào)告作為一項(xiàng)重要的參考依據(jù)。

　　該負(fù)責(zé)人指出，意見稿規(guī)定，今后征信機(jī)構(gòu)收集、保存、加工個(gè)人信息原則上應(yīng)當(dāng)直接取得信息主體的同意。金融機(jī)構(gòu)對(duì)外提供信用信息的，應(yīng)當(dāng)告知信息主體該信息特定的提供對(duì)象和提供該信息所可能產(chǎn)生的不利后果，并取得信息主體的書面同意。信息主體如認(rèn)為其信息存在錯(cuò)誤、遺漏時(shí)，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。

　　“這將有效改善我國征信市場(chǎng)機(jī)構(gòu)設(shè)置混亂，業(yè)務(wù)開展無序，征信內(nèi)容隨意，公眾信用權(quán)利頻頻受損的現(xiàn)狀，可以防止信息主體在渾然不知中進(jìn)入信用‘黑名單’。”該負(fù)責(zé)人如是說。

　　一次信用污點(diǎn)不再“一生相伴”個(gè)人不良信用記錄較長只保存5年

　　現(xiàn)居住在海口的市民張先生2007年在深圳購購了一套兩居室的住房，每個(gè)月需還貸2168元，可由于種種原因，兩年期間張先生共有5次逾期還款記錄，這在張先生的個(gè)人信用報(bào)告中出現(xiàn)了“信用污點(diǎn)”。不久前，他要到銀行貸款購房，卻因?yàn)檫@一連串的負(fù)面信息，貸款屢屢碰壁。

　　“現(xiàn)在好了，5年后，我再到銀行辦貸款，情形可能會(huì)比現(xiàn)在容易了。”張先生告訴記者，他在報(bào)紙上看到《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》的相關(guān)報(bào)道后，較關(guān)心的就是負(fù)面信用記錄的較長保留年限。“打個(gè)信用翻身仗，以后再貸款還是有希望的。”張先生說。

　　此前，關(guān)于信用報(bào)告中的“負(fù)面信息”保留期的問題，一直沒有一個(gè)明確說法。“負(fù)面記錄的保留期是從該筆貸款還清之日開始計(jì)算，保留一定的期限。但之前確實(shí)沒有一個(gè)確切說法。因此，從數(shù)據(jù)庫建立開始到現(xiàn)在的負(fù)面信息都一直保存著。”昨日，我省一銀行業(yè)人士在接受記者采訪時(shí)表示，意見稿中頭度提及“負(fù)面記錄保留期”問題：“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個(gè)人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個(gè)人犯罪記錄。”

　　該銀行人士表示，這一規(guī)定跟國際慣例差不多，也比較切合實(shí)際。如果保留期太短，不足以對(duì)失信行為起到較好的警示作用，但對(duì)于那些并非主觀意愿導(dǎo)致的失信行為又顯得過于嚴(yán)厲。采訪中，多數(shù)市民支持“個(gè)人不良信用記錄5年消除”的規(guī)定。

　　中國人民銀行海口支行征信管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為迎合意見稿的出臺(tái)，中國人民銀行將于10月24日至30日開展“征信知識(shí)宣傳周”，屆時(shí)將對(duì)“什么是個(gè)人信用報(bào)告”、“信用報(bào)告中的信息出錯(cuò)怎么辦”等十二條市民較關(guān)心的問題進(jìn)行宣傳和現(xiàn)場(chǎng)解答。

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