與往年“年初松、年末緊”的規律不同，2014年開年以來，各地銀行對房貸業務并未明顯放松。在一些城市，大量股份制銀行和城商行已退出房貸市場，頭套房貸款利率八五折優惠已經絕跡。

　　八五絕跡九折難覓

　　開年以來，在包括北京、天津在內的各大城市，房貸優惠普遍收緊，房貸“年初松、年末緊”的現象并未重演。

　　記者采訪了解到，由于種種原因，許多中小銀行已對房貸業務失去興趣。

　　廣發銀行天津分行個人銀行部信貸經理李恩勝告訴記者，廣發銀行天津分行從去年9月就已不做房貸，目前仍未恢復。平安銀行天津分行個人貸款部工作人員告訴記者，平安銀行天津分行去年做房貸時利率就基本不打折，今年已不做房貸業務了。民生銀行天津北辰示范區科技園金融支行客戶經理應雪雯告訴記者，房貸還沒有停，但今年額度比較緊張，在民生做房貸肯定沒有利率優惠，估計審批的時間也比較長。

　　天津銀行工作人員告訴記者，目前天津銀行頭套房貸款一般都是基準利率，除非資質特別好的客戶才有可能拿到九折的利率優惠。在天津市另一家城商行，客戶經理高女士則坦言，現在中小銀行基本上已不做房貸了，即便有房貸，利率也會上浮，拿到基準利率都很難。

　　值得注意的是，“財大氣粗”的國有銀行也對房貸業務表現冷淡。在工商銀行天津白堤路支行、工商銀行天津紅旗路支行，工作人員均表示，天津工行目前頭套房貸款利率為基準利率，沒有任何利率優惠;在建設銀行天津王頂堤支行，工作人員稱，建行頭套房貸款利率較多能打到九五折;在農業銀行天津華苑支行、農行天津迎水道分理處，工作人員表示，頭套房貸款，農行較多打到九折，但這得是客戶資質非常好;中國銀行天津南開支行工作人員告訴記者，中行目前頭套房貸款一般都要求是基準利率，如果客戶在征信記錄上沒有任何瑕疵，收入、工作單位等各方面資質也特別好，較多只能打到九折，八五折根本沒有可能。

　　銀行業對房地產后市判斷現分歧

　　進入2014年，經歷了“年末錢緊”的銀行均已恢復貸款額度，為何房貸卻未明顯放松，出現了年初房貸緊張的反常現象?

　　中原地產市場研究部總監張大偉告訴記者，去年下半年，由于貸款額度不足，大量房貸項目和企業貸款項目都被積壓。隨著貸款額度的重新獲得，這些額度先要用來處理年前的“舊賬”，銀行對新增的房貸需求力不從心。另外，今年春節日期較早，節日期間大量的提現需求也對銀行1月份的房貸政策有一定影響。

　　上海易居房地產研究院副院長楊紅旭認為，2013年我國銀行業出現兩次明顯的“錢緊”，流動性偏緊的局面至今未能完全扭轉，銀行間相互拆借資金的利息仍然很高;同時，隨著銀行競爭的加劇以及理財市場的沖擊，銀行普遍以利率上浮到頂甚至“存款返現”的方式吸收存款，這兩個因素共同影響，導致銀行獲取資金的成本大大提升。

　　楊紅旭認為，對于銀行來講，房貸利率本來就遠遠低于企業貸款，如果貸款利率再打折就幾乎無利可圖。銀行更樂于將寶貴的貸款額度用于利潤更高、政策也更加支持的小微企業貸，這是房貸非常緊張的重要原因。

　　財經大學中國銀行業研究秘書長李憲鐸認為，傳統觀點認為房貸對銀行來講風險較低，但目前銀行業對房地產后市的判斷出現分歧。部分銀行出于防范房價下跌風險的考慮，也會對房貸業務更加謹慎，減少利率優惠、暫停房貸也是銀行的一種自我保護。

　　房貸緊張局面短期難改

　　業內人士認為，從去年下半年延續至今的房貸緊張局面，短期內仍難以打破。

　　郵儲銀行天津分行直屬支行客戶經理王靜嫻告訴記者，由于今年銀行貸款額度偏緊，各銀行對于房貸都不太上心，后期優惠幅度可能會進一步減少。

　　中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為，銀行存款流失的現象日趨嚴重：一方面，儲戶資金正向互聯網金融、貨幣基金等理財市場加速轉移;另一方面，企業也更傾向于做委托貸款或理財，而不是把錢放在銀行里吃利息，這都導致銀行獲取資金的成本進一步提升。

　　他說，按照國家政策，銀行應繼續貫徹落實好差別化住房信貸政策，積極滿足居民家庭頭套自住購房的合理信貸需求。但中小銀行的資金成本本來就高，做房貸的積極性不足，未來房貸業務將主要由資金相對充裕、資金成本相對較低的幾大國有銀行來承擔。出于保護自住需求的考慮，國有銀行也應適當保持一定的利率優惠。

　　楊紅旭認為，春節之后，隨著年前積壓貸款的陸續處理，銀行房貸將有所放松。但在資金整體緊張的情況下，銀行房貸偏緊的局面在短期內仍難以改變。

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