房屋險自愿購人身險必須購為保證貸款安全償還，2001年12月29日以前購房人申請公積金貸款，必須提供五種擔保方式。但實際上大家用的更多是抵押加購購綜合保險這一方式。在這種保險中，房屋財險的保險費包括：貸款金額年保險費率換算現值系數人身險貸款金額(主險保險費率 　　房屋險自愿購人身險必須購為保證貸款安全償還，2001年12月29日以前購房人申請公積金貸款，必須提供五種擔保方式。但實際上大家用的更多是“抵押加購購綜合保險”這一方式。在這種保險中，房屋財險的保險費包括：貸款金額×年保險費率×換算現值系數人身險貸款金額×(主險保險費率+附加失業險保險費率)。房屋財險中，凡貸款期限為1-5年(含)的個人借款人，按相應個人貸款期限的保險費檔次，購購保險。人身險的保險費包括：(1)凡貸款期限為1-4年(含)且未辦理完成抵押登記手續的借款人，按個人貸款期限為3年的保險費(1-3年費率相同)檔次購購保險。(2)凡貸款期限為5年(含)以上、且未辦理完成抵押登記手續的借款人，可先按貸款期限為5年的保險費檔次購購保險。保險到期后，借款人仍未辦理完成抵押登記手續，借款人需繼續購購保險。剩余貸款期限低于5年的，按實際剩余年限購購;高于5年(含)的，按5年期限購購。以此類推，直至還清或抵押登記完成。　　政府提供擔保貸款費用降低2001年12月29日，北京市住房貸款擔保經市政府批準開始試營業，個人可以申辦較高39萬元的貸款。舉例來說，頭批4位購房者通過擔保，平均貸款額28萬元，平均貸款年限10年。如果通過購購保險的方式擔保，人均支出約7702元。如果通過政府擔保，貸款者人均支出僅2077元。在個人申請住房貸款時，由擔保為個人住房貸款提供全程不可撤消的連帶責任擔保，個人則將所購住房通過反擔保抵押給擔保。當出現購房者償還貸款的時間逾期時，由擔保履行連帶擔保責任，償還剩余貸款本息責任。擔保同時與住房公積金管理、受托銀行進行本息協商，變更貸款條款，重新安排還款期限。在借款人保證按期償還貸款利息的前提下，減輕借款人當期還款壓力，通過提供就業培訓等，提高借款人的還款能力。或者由擔保以掌握抵押物處置權為前提，視具體情況，靈活安排還款計劃或者提供周轉安置住房。然后，將原有住房進行拍賣，收回剩余貸款本息。對惡意不還款的借款人，將采取訴訟等法律手段落實還款責任。　　辦完抵押登記房證要自己拿很多人通過公積金貸款購了房并且已經入住，但是一直沒見產權證。問題在于，大家似乎認為產權證應由銀行保管，直到還清貸款。其實，盡管做了抵押貸款，產權證也應該拿在自己手里，銀行持有的應該是《房屋他項權證》。購房人還可以憑著抵押登記手續，把當初按要求在保險公司購購的保費退回一部分。事實上，只要購房人按要求填寫完申請表，手續并不麻煩：銀行經辦人和購房人一起，到房屋所在地的房屋權屬管理部門，確認材料完整無誤后，在抵押人的房屋所有權證上注記抵押情況，并填寫《房屋他項權證》，加蓋抵押登記專用章即可。

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