眼下房地產市場看漲與看空的陣營對戰膠著，不過對于剛需的買房者來說，房價無論高低都得買。對于怎么都得買房的人來說，怎么買房才是明智之舉？不同做法之間省錢不少哦~~今天小媒君就來聊聊房貸里面的學問，知道這些等于給自己賺錢。

  一、全款買好還是貸款買好，貸款多少合適？

  這個問題挺好回答，肯定是貸款買房更合算。借銀行的錢，買自己的房，當然好了。不過，如果你是土豪，錢多得沒處花，買個房子跟買玩具一樣當然就不用貸款了。

  二、如果貸款，貸多長時間合適，要提前還款嗎?

  首先，如果能借到銀行的錢，小媒君認為一定能借多少借多少，能借多久借多久。因為中國實際上長期是高通脹、低利率，甚至長期是負利率。你借到銀行的錢，其實就是等于賺到了。

  也因為負利率的這個原因，所以等額本息還款要比等額本金還款好。等額本息確實*后還給銀行的利息要多一些，但是一開始的壓力要小一些。很多人買房一開始就是借了債的，很多人一開始的壓力都非常大。

  三、信用記錄不良就不能申請貸款嗎？

  信用貸款銀行重要考量的是個人信用記錄，但并不是個人信用不良就不能申請信用貸款，如果借款人逾期次數少、金額小，銀行還是會酌情放貸，但是貸款利率或被提高，貸款成數也有可能降低。

  四、公積金貸款一定比商貸省錢嗎？

  一般來說，公積金貸款比商業貸款利率低一些，多數人都覺得公積金比商貸更省錢。

  其實商業貸款和公積金貸款在保險費方面則不一樣，對于商業貸款來說，只要不是商用物業或者是年限太長的住宅，銀行一般不會要求貸款人購買保險，如果是公積金貸款的話，買保險一般在所難免，而保險費一般為貸款金額×貸款年限×0.02%，兩者抵消的話，公積金貸款的優勢就更小了。

  因此貸款額度較小的話，選擇公積金貸款未必更省錢。

  五、選擇中小銀行就一定比四大商業銀行省錢?

  在很多人的眼里，四大商業銀行牛氣十足，推出的貸款業務既不靈活，收費也高，不如選擇中小銀行省錢。不過，在這個問題上也需要具體案例具體分析。中小銀行的存款額不太穩定，因此當手頭錢多的時候，申請貸款往往手續較方便，而一旦額度用得差不多的話，申請手續就會很麻煩。相對而言，四大銀行手頭的資金比較充裕，各項措施都會比較穩定。

  六、選擇直客式貸款一定比通過按揭公司省錢?

  現在不少銀行都推出了面對貸款者的直客式服務，因此貸款者為了節省中間費用，也往往愿意直接到銀行咨詢辦理。不過，在利率趨于市場化的今日，直接找銀行貸款，并不一定能夠讓貸款者更省錢。因為銀行經辦人通常是在所在銀行的房貸產品中，挑選他認為*合適的產品給貸款者，或者提供所在銀行的*優惠利率，但這并不代表著這就是貸款者可以獲得的*合適的貸款產品或*優惠的貸款利率。

  因為專業公司了解多家銀行的情況，通過對比銀行間的房貸利率和房貸產品，往往可以為貸款者選擇*合適的銀行與利率*優惠的貸款服務。雖然通過銀行直接貸款與通過按揭機構辦理相比，可以節省手續費，但這手續費實際上有時只需幾個月的月供就可節省回來。

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